Где лучше брать кредитную карту. Выбираем кредитную карту: лучшие предложения банков

Кредитные карты сейчас активно используются населением нашей страны. На них размещена определенная сумма денежных средств, которые можно тратить в удобный момент. Большинство из таких карт дают своим держателям возможность возвращать суммы без начисления процентов в течение определенного срока, который называется льготный период. Правда каждая из них имеет свои условия. Мы выяснили, на что стоит обращать внимание при выборе:

1. Условия предоставления льготного периода. Он может распространяться только на онлайн-покупки, платежи по карте или на абсолютно все операции.
2. Процентная ставка . От ее величины зависит сколько вам придется переплатить за использование кредитных средств вне льготного периода. Может варьироваться от 18 до 30% годовых.
3. Максимальный кредитный лимит – это сумма средств, которые вы можете тратить со своей карты. Все зависит от банка и данных клиента, для каждого он устанавливается индивидуально.
4. Стоимость обслуживания . На этот показатель следует обращать внимание, т.к. зачастую карта обходится слишком дорого. Кроме того, плата обычно списывается в первые дни.

• условия льготного периода;
• удобство мобильного банка;
• дополнительные бонусы;
• отзывы держателей.

Топ-10 кредитных карт с льготным периодом

10 ВТБ – «Мультикарта (кредитная)»

Низкая процентная ставка, лимит в миллион рублей
Льготный период: до 101 дня
Рейтинг (2019): 4.3

ВТБ предлагает вариант с льготным периодом до 101 дня. Банк оформляет заявки за 15 минут, кредитную карту можно заказать на сайте и получить по почте. Клиенты самостоятельно выбирают опции, есть 7 вариантов. Кредитный лимит составляет миллион рублей, обходя конкурентов. Банк не снимает комиссию за обслуживание, если сумма покупок превышает 5 тысяч руб. В противном случае берут 249 руб. Платежи и переводы с карты бесплатны. Банк говорит о кэшбэке до 10%, хотя покупатели отмечают, что до такой цифры добраться почти невозможно.

В отзывах предупреждают, что часть средств возвращается только при покупках на определенную сумму. Зато хвалят доход до 6% на остаток собственных средств. Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности. На бесплатной основе работает мобильный банк, сообщения, оформление 5 дополнительных карт. Однако одновременно можно выбрать только 1 опцию из 7, а бонусы напрямую зависят от оборотов в месяц.

9 РосБанк – «МожноВСЁ»

10% кэшбэк, бонусы на остаток по счету, за путешествия
Льготный период: 62 дня
Рейтинг (2019): 4.4

В конце 2018 РосБанк предложил обновить одну кредитную карту до статуса МожноВСЁ. Последний имеет лучший кэшбэк: до 10% на партнерские товары, 1-2% на остальные. Возврат средств зависит от потраченной суммы. Путешественники оценят возможность обменять баллы на мили (до 5 за 100 рублей). При покупках по кредитной карте от 15 тысяч руб. снимается годовое обслуживание. Вывод в банкоматах партнеров бесплатный, в остальных – 1%, минимальная сумма составляет 200 руб.

В отзывах предупреждают, что СМСки обойдутся в 60 руб. в месяц через 30 дней после оформления карты. Чтобы посмотреть баланс в сторонних терминалах, нужно заплатить 30 руб. Введены штрафы за неразрешенные овердрафты. С другой стороны, можно открыть до 3-х счетов в разных валютах, есть даже китайские юани. Самой главной особенностью является отсутствие комиссии, если карта не используется или сумма операций не превысила размер обслуживания.

8 Промсвязьбанк – «Суперкарта»

Лучшие условия для новичков
Льготный период: до 145 дней сразу после выпуска карты, до 55 дней в остальное время
Рейтинг (2019): 4.5

Суперкарта имеет установленный беспроцентный период, равный 145 дням. Это достаточно долгий срок для пополнения счета после покупки. Кредитный лимит начинается от 30 000 и может достигать 600 тыс. руб. Новым клиентам не нужно платить за первый год обслуживания, а также последующие, если их траты в месяц больше 30 000 руб. В остальных ситуациях размер оплаты составит 1 500 руб. Всего за 333 рубля клиент может получить карту с индивидуальным дизайном. За снятие наличных в сторонних банках будет взыматься комиссия в размере 4,9%. Держатель карты становится участником программы PSBonus и может накапливать баллы с покупок.

Плюсы: отличные условия для новичков, бесплатное обслуживание первый год, возможность оформления карты с неповторимым дизайном, бонусная программа, большой кредитный лимит. Минусы: большой льготный период дается только один раз в самом начале использования.

7 Банк Хоум Кредит – «Свобода»

Большой лимит по карте, бесплатное годовое обслуживание
Льготный период: 51 день для всех, год при выполнении условий
Рейтинг (2019): 4.5

Банк Хоум Кредит выпустил кредитную карту Свобода в самом конце 2018 года, предлагая выгодные условия пользования. Льготный период составляет 51 день, можно приобретать товары в любых магазинах. При покупке в точках-партнерах срок увеличивается до 12 месяцев. Карта выпускается и обслуживается бесплатно. Ставка составляет 29.8% годовых, за расходами удобно следить через СМС и Пуш уведомления. Учреждение предлагает неплохой Мобильный и Интернет банкинг.

В отзывах отмечают удобные способы пополнения. Внести ежемесячный платеж можно онлайн на официальном сайте с любой дебетовой карты. Принимают переводы со сторонних терминалов. Однако банк запретил снятие наличных. За просрочку ежемесячного минимального платежа налагается штраф в 590 рублей. Информирование включено в стоимость только 60 дней, затем обойдется в 99 руб./месяц. Бесплатно предлагают выписки со счета, изменение пин-кода.

6 Авангард – «Mastercard Standard»

Бесплатное обслуживание при активном использовании
Льготный период: 200 дней при оформлении, затем по 50 дней
Рейтинг (2019): 4.6

Авангард нельзя назвать самым известным банком, но именно он выпустил одну из лучших кредитных карт Mastercard Standard. При оформлении льготный период составляет 200 дней. Затем он сокращается до 50 суток. Оплату по карте принимают во всех банкоматах, торговых точках, странах. Вместе с ней клиент получает бесплатный онлайн банкинг. Оформление доступно на официальном сайте и в любом отделении. Главной особенностью является бесплатное годовое обслуживание при достижении среднемесячного оборота в 7 тысяч рублей. Карта дает доступ к 30% скидкам у партнеров банка.

В отзывах называют этот выбор одним из лучших для путешественников. По карте начисляются мили за приобретение билетов, бронирование отелей. Если привести друга, подарят 3 тысячи бонусов. Годовое обслуживание обойдется в 600 рублей, когда не выполнено условие. СМС уведомления платные (49 руб./месяц), цена не зависит от количества карт или полученных сообщений.

5 Тинькофф – «Платинум»

Лучшее мобильное приложение, самая популярная
Льготный период: до 55 дней на оплату покупок, до 120 дней на оплату кредитов
Рейтинг (2019): 4.7

Банк Тинькофф создает инновационные продукты для своих клиентов почти 20 лет. Он работает полностью на дистанционном обслуживании, не имеет банкоматов и отделений. Все операции можно совершить в удобном интернет-банке или же мобильном приложении.

Кредитная карта Платинум одна из самых популярных среди населения. Она предлагает следующие условия: льготный период в течение 55 дней, бесплатное внесение средств, возврат 1% от всех покупок в виде бонусов "Браво", процентную ставку от 15% годовых. Получить решение о выдачи карты можно мгновенно, после чего в течение нескольких дней сотрудник доставит вам ее на дом. Все операции осуществляются в простом и удобном приложении на смартфон от банка. Снятие наличных производится в любых банкоматах с комиссией 2,9%+290 руб. На эту операцию льготный период не распространяется. Годовое обслуживание стоит 590 руб. Максимальный кредитный лимит достигает 300 тыс. руб.

Достоинства: низкая начальная процентная ставка, кэшбэк на все покупки, удобная круглосуточная поддержка, простое управление финансами через приложение. Недостаток: большая комиссия за снятие наличных.

4 Восточный Банк – «Просто»

Самый большой установленный льготный период
Льготный период: до 1850 дней
Рейтинг (2019): 4.7

Выпустив кредитную карту Просто, Восточный банк стал лучшим по длительности льготного периода. Он является единственным в рейтинге, который вместо процентов ежедневно списывает по 30 руб. при наличии задолженности. Как только клиент погашает сумму, снятие средств останавливается. Лимит составляет 120 тысяч, особых ограничений на использование нет. Можно оплачивать покупки безналичным расчетом, снимать средства в терминалах. Никаких процентов по тарифу для карты нет.

В отзывах отмечают простоту оформления. Процесс можно пройти дома, воспользовавшись интернет-сервисом. На принятие решения уходит 15 минут, банку не нужны документы. Карту отправляют курьером. Снятие наличных доступно в любом банкомате. Внесение денег происходит без комиссии онлайн или в терминалах. За движением средств удобно следить через бесплатные СМС уведомления. Только такого продвинутого мобильного предложения, как у конкурентов, банк не предлагает.

3 Райффайзен банк – «110 дней»

Большой кредитный лимит, быстрое оформление
Льготный период: до 110 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.8

Кредитка "110 дней" позволяет с выгодой оплачивать покупки как в обычных магазинах, так и в онлайн-режиме. В течение 3,5 месяцев проценты на них начисляться не будут. Если ваши траты в месяц превысят 8 000 руб., то обслуживание станет бесплатным. Получить и оформить карту можно уже в день обращения. На снятие наличных и онлайн-переводы распространяется комиссия в размере 3%+300 руб. Самая низкая ставка по кредиту на год составит 29%. Кредитный лимит устанавливается в диапазоне от 15 до 600 тыс. руб. на усмотрение банка.

Основные достоинства: бесплатное обслуживание в случае соблюдения условий, большой беспроцентный период, быстро оформляется. Недостатки: невыгодные онлайн-переводы и снятие наличных, высокая годовая ставка, комиссия на пополнение карты.

2 Сбербанк – «Золотая карта»

Отличная процентная ставка, кэшбэк на покупки
Льготный период: до 50 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.9

Золотая карта создана для оплаты покупок с отсрочкой платежа в течение 50 дней. Это время дается для беспроцентного погашения задолженности. За обслуживание в течение первого года банк не взымает комиссию, что очень выгодно для держателей. Кредитный лимит составляет 600 тыс. руб. Подача заявления возможна онлайн, для этого необходим только паспорт. Процентная годовая ставка устанавливается в диапазоне от 23,9% до 27,9%. На каждую покупку действует кэшбэк от 0,5%, который возвращается в виде бонусов "Спасибо". Управление своим счетом может осуществляться через приложение на смартфон, интернет-банкинг или банкомат. За снятие наличных удерживается 3% от суммы (не менее 390 руб.).

Преимущества: выгодная процентная ставка, кэшбэк на покупки, удобное управление счетом, хорошие отзывы. Минусы: высокая комиссия за снятие наличных.

1 Альфабанк – «100 дней без %»

Лучшие условия снятия наличных, карта без подводных камней
Льготный период: до 100 дней, на оплату покупок
Рейтинг (2019): 4.9

Банкоматы и отделения Альфабанка есть практически в любом городе России. В линейку банковских продуктов входят выгодные ипотечные, автокредиты, помощь среднему и крупному бизнесу, вклады.

Карта дает возможность держателю пользоваться средствами 100 дней беспроцентного периода. Важная особенность – в течение месяца можно снять наличными до 50 000 руб. абсолютно бесплатно. За пополнение карты также не взымается комиссия. На выбор клиента есть три статуса: Classic, Gold, Platinum. Они отличаются размером кредитного лимита и стоимостью обслуживания (от 1 990 до 6 990 руб.). Решение о выдаче принимается за 2 минуты, анкета подается онлайн. Процентная ставка в год стартует от 23,99 %.

Плюсы: 100 дней льготного периода, низкая процентная ставка, лучшие условия на снятие наличных, большой кредитный лимит, отличные отзывы. Минусы: дорогое обслуживание платиновой карты.

Кредитные карты становятся всё популярнее. И это вовсе не удивительно, ведь они позволяют купить желаемое, даже если у вас сейчас нет нужного объема денег. Так где же сегодня можно найти самую выгодную кредитную карту? Вы найдете самую актуальную информацию только на сайт

Выбирайте карту, основываясь на её особенностях:

• дополнительные бонусы;
• возврат процентов;
• скидки у партнеров;
• накопление кэшбэка, баллов, миль и т.д.;
• процентная ставка;
• действие карты за рубежом;
• длительность льготного периода;
• количество терминалов и банкоматов;
• скрытые комиссии и их размеры;
• размер кредитного лимита;
• сроки получения карты;
• количество документов, необходимых для оформления;
• ежегодное обслуживание.

Рейтинг кредитных карт 2018

Тинькофф Платинум

Одна из самых популярных кредитных карт. Кредитный лимит - 300 000 рублей, льготный период - 55 дней. Процентная ставка радует:

• от 15% до 29,9% годовых в случае операции покупки;
• от 30% до 40,99% годовых по операциях получения наличных.

Если вы правильно рассчитаете свои расходы, то вы практически ничего не заплатите банку. Кроме этого здесь доступен кэшбэк, который вы сможете тратить как пожелаете. Правда в отличие от дебетовой карты здесь бонусы копятся в баллах, которыми можно оплатить счета, купить билеты или же обменять баллы на настоящие деньги. Кстати, самые лучшие дебетовые карты мы собрали в статье « ».

Стоимость обслуживания - 590 рублей/год.

Плюсы Тинькофф Платинум:

1. Мгновенное решение по кредиту. Забудьте про справки о доходах и поручителях. Вам нужен только паспорт.
2. Беспроцентный период до 55 дней. Если вы успеете вернуть долг в срок, то вам не нужно ничего платить банку.
3. Бесплатное пополнение карты. Забудьте о комиссиях при пополнении счета.
4. Вы можете использовать карту для погашения кредита в другом банке на льготных условиях. ТинькоффБанк сам гасит кредит на другой карте, и потом предоставляет вам отсрочку на 120 дней для погашения. Если вы успеете за это время погасить кредит, то вам не нужно ничего платить банку.

Бинбанк Платинум

Здесь кредитный лимит также составляет 300 000 руб. Но отсрочка составляет 57 дней. Возможно кому-то эти 2 дня сыграют большую роль. Если сумма ежемесячной оплаты с карты составляет более 15 000 рублей, то банк бесплатно обслуживает вашу карту. Также вы получаете до 5% кэшбэка в месяц по выбранной вам категории товаров в рамках программы Бинбонус. Стоимость обслуживания 6 000 рублей в год.

Альфа-Банк «100 дней без задолженности»

Как можно понять из названия, у вас есть отсрочка в размере 100 дней. Кредитный лимит здесь не отличается от предшественников - 300 тысяч рублей. Пополнение - бесплатное. Вам не нужно ждать одобрения получения карты днями - вы получите результат в течение 2-3 минут. Кредитная ставка - от 23,99%. Стоимость обслуживания - от 1190 до 6 990 руб./год.

С помощью карты АльфаБанка вы сможете погасить задолженность в другом банке. Условия идентичные как в ТинькоффБанке, но правда здесь у вас не 120, а 100 дней отсрочки.

Вы можете снимать наличные без комиссии в пределах 50 000 рублей в календарный месяц. Если вы решили снять больше денег, то тогда вам нужно будет платить комиссию от 3,9% до 5,9% за сумму превышающую лимит.

Ренессанс Кредит

В кредитке от РенесансБанка лимит немного меньше чем у предшественников - 200 000 рублей. Процентная ставка начинается с 24,90% годовых. Интернет-банкинг, мобильный банк, смс-оповещения о предстоящих платежах и ежемесячная выписка по карте на e-mail - бесплатные.

Также здесь есть кэшбек в размере от 1% до 10% за каждую покупку. Смс-оповещение по отслеживанию расходов платное. Тариф - 50 руб./мес. Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.

Альфа-Банк Cash Back

Кредитный лимит кэшбэк-карты от АльфаБанка - 300 000 рублей. Процентная ставка 25,99% годовых. Также здесь доступно 60-дневная отсрочка. Кэшбэк ничем не отличается от дебетовой карты:

• 10% на АЗС;
• 5% в кафе и ресторанах;
• 1% в остальных случаях.

Максимальная сумма кэшбэка: 3000 рублей. Но при этом вам необходимо потратить от 20 000 рублей. Обслуживание карты будет вам стоить 3 990 руб./год. Лимит снятия наличных - 120 тысяч рублей в месяц.

Райффайзенбанк «Все сразу»

Кредитный лимит «Всё сразу» впечатляет - 600 000 рублей. Райффайзен предоставляет вам 52 дня отсрочки платежа. Процентная ставка - от 29% в год. Также вы можете получить до 40% скидок во время покупок в рамках программы «Скидки для вас».

Если вы оформите кредитную карту до 30.09.2018, то вы получите её полностью бесплатно. Обслуживание карты со стандартным дизайном будет стоить 1490 руб./год, а с индивидуальным дизайном вам придется заплатить 1990 руб/год. За смс-информирование вам также придется платить 60 руб./мес.

Переводы между картами, выдача наличных и квази-кэш операции будут стоить вам 3% от суммы+ 300 рублей. Комиссия за выдачу наличных в сторонних банкоматах - 3,9% + 390 руб. Операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета потребуют с вас комиссии в размере 1,65% от суммы операции. Комиссия за внесение наличных на кассе банка составляет 100 руб. при внесении суммы до 10 000 рублей.Дальше - бесплатно.

ВТБ Банк Кредитная Мультикарта

Кредитный лимит в ВТБ составляет 1 000 000 рублей. Отсрочка - 50 дней. Кредитная ставка составляет от 26% годовых. Здесь также доступен кэшбэк:

• до 15% за покупки в рамках программы «коллекция»
• до 10% за покупки в категориях авто и рестораны
• до 5% начисляются милями в рамках программы «путешествия»
• до 2% кэшбэк за любые покупки.

Кроме этого, здесь даже есть сберегательная программа, по которой вы будете получать до 8,5% годовых.

В рамках программы «Коллекция» банк начисляет бонусы за покупки, которые потом можно обменять на товары у партнёров или оплатить услуги банка.

Если вы будете заказывать карту на сайте ВТБ, то вы получаете её бесплатно. Во всех иных случаях готовитесь заплатить 249 руб. Плата за месяц также составляет 249 рублей, но она может обойтись вам бесплатно, если вы выполните одно из условий:

• Среднемесячный остаток от 15 000 руб.
• Сумма всех покупок от 5 000 руб.

Снятие денег с Мультикарты ВТБ

Снятие наличных в банкоматах ВТБ 5,5% и 0% за счет своих средств

За снятие до 100 000 руб. в кассе вам придется заплатить:

• 1000 руб. + 5,5% (мин 300 руб.) - за счёт кредитных средств;
• 1000 руб. за счет собственных средств.

При снятии более 100 000 рублей и кассах группы ВТБ:

• 5,5% (мин. 300 руб.) - за счет кредитных средств;
• 0% за счет собственных средств.

Максимально вы можете снять 350 000 руб./день или 2 000 000 руб./мес

Альфа-Банк «РЖД»

Одна из самых популярных карт для любителей поездов. Кредитный лимит - 300 тысяч рублей, доступна отсрочка на 60 дней. Годовое обслуживание стоит от 790 р. Процентная ставка по кредиту - от 23,99% годовых. В месяц можно снять максимум 60 тысяч рублей. Совершая покупки через РЖД-карту вы получаете баллы, которые можно обменять на премиум-места в поездах дальнего следования или в Сапсане. Тратя от 20 000 рублей в месяц, уже через 5-6 месяцев вы накопите на билет. Кроме этого, все владельцы РЖД-карты получают страховку «Альфа-Лайт» и «Альфа-Спорт» при выезде за рубеж.

Кредитные карты очень удобны, потому что нет необходимости месяцами накапливать деньги на желаемую покупку, постоянно брать новые потребительские кредиты, а также можно без процентов погасить долг, ну, и в отличие от большой стопки денег, она с легкостью помещается в кошелёк, и в случае её потери не наступит катастрофа вселенского масштаба.

Этот банковский продукт очень востребован, и поэтому сотни банков готовы предоставить огромное количество предложений и различные типы кредитных карт. Разберемся, где лучше взять кредитную карту.

На что стоит обратить внимание?

В первую очередь, необходимо внимательно рассмотреть условия кредитования и пользования. Самыми важными показателями считается: кредитный лимит, стоимость обслуживания, годовая процентная ставка по кредиту и продолжительность льготного периода, сложность оформления, условия погашения долга. На сегодняшний день кредитная ставка во многих банка колеблется от 22 до 35%, а лимит на кредит, как правило, не превосходит 750 000 рублей.

Многим интересно, где лучше взять кредитную карту без справок? Давайте вместе в этом разберемся.

Цена оформления кредитной карты и её обслуживания различна у каждого банка. И если обычно пластик выдают бесплатно, то за её обслуживание взимается плата в размере от 300 до 6000 рублей в год, исходя из категории карты. Также необходимо узнать побольше о наличии и продолжительности льготного периода - времени, в течение которого можно без процентов выплатить долг. Как правило, он равняется 50-60 дням, хотя возможны и исключения.

Помните, что погашение кредита - процесс регулярный, а, следовательно, он должен быть максимально удобным. Лучше, когда много каналов погашения. На сегодняшний день банки предоставляют возможность погасить долг не только в своих отделениях, но и через платёжные терминалы, банкоматы, а также при помощи онлайн-сервисов. Доступ к интернет-банкингу и наличие смс-оповещений также делает использование кредитной карты более камфорным.

Ниже расскажем, где лучше взять кредитную карту.

Обратите внимание на комиссию за В первую очередь кредитные карты предназначены для безналичных расчётов, но также они позволяют снимать деньги наличными. Но комиссия за эту процедуру может достигать до 7% от снимаемой суммы. Следует обязательно узнать о наличии банков-партнёров. В их банкоматах снимается более низкая комиссия (как в вашем банке) в сравнении со сторонними. Также эти банкоматы позволяют погашать кредит путём внесения наличных. Чем больше количество партнёров у выбранного вами банка, тем лучше.

В конечном счете некоторые кредитные карты имеют дополнительные возможности, например, они предоставляют скидки в определенных магазинах и ресторанах, позволяют накапливать бонусы в различных программах авиакомпаний, а иногда даже можно получить небольшой процент с ваших покупок, его называют еще Cash Васк. Если вам интересны подобные преимущества кредитной карты, то уточняйте все подробности в банке.

Итак, где лучше взять кредитную карту? Об этом мы расскажем далее.

Наставление для получателя пластиковой кредитки

Не знаете, что выбрать - Visa или MasterCard? Для граждан Российской Федерации практически нет различий между этими системами. Основной платёжной валютой для системы Visa является доллар, а для MasterCard - евро.

Где лучше взять кредитную карту по отзывам?

Какие варианты предлагают крупнейшие банки страны?

Не знаете, какую именно кредитную карту вам лучше оформить? Это действительно не простой вопрос, потому что на сегодняшний день данный продукт предлагают более 70 банков, а число кредитных программ переваливает за сотню. Однако всё же есть некоторые советы, следование которым поможет определиться:

Частый вопрос: "Где лучше взять карту с кредитным лимитом в 200 000 рублей?". Можно дать множество рекомендаций, но, даже следуя им, очень сложно определиться с выбором лучшей кредитной карты. Поэтому в нашей статье есть небольшой анализ рынка, который позволит выбрать оптимальное предложение.

Чтобы понять, какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, условия следует изучить очень внимательно.

Карта от «ЮниКредит Банка» для тех, кто постоянно за рулём

Пользователям этого пластика доступен целый ряд бесплатных для автомобилистов услуг: эвакуация авто при ДТП, подвоз топлива, технические и юридические консультации по телефону, возможность вызвать такси при поломке автомобиля.

Карта от «Промсвязьбанка» для тех, кто не хочет платить за первый год обслуживания

Обладатели этой кредитки будут иметь баллы в бонусной программе PSBonus. Это даёт возможность оплачивать до 90% стоимости покупок в партнёрских магазинах банка.

В каком банке лучше всего взять кредитную карту, не переплатив при этом?

Карта от «Ситибанка»

Отличительной особенностью этой кредитной карты является возможность бесплатного страхования пользователей карты на период путешествий, а также можно рассмотреть несколько дизайнов карты и выбрать понравившийся.

Карта от «Тинькофф Банка» для тех, кто постоянно путешествует

Кредитная карта предоставляет бесплатную страховку путешествий по всему земному шару и неограниченное количество поездок.

Карта от «ВТБ 24», которая позволяет пополнять бюджет при оплате

Владельцы этой карты смогут воспользоваться беспроцентным периодом, который может распространяться на все виды операций.

Какой бы вариант вы бы не выбрали, главное - помнить о правильно расставленных приоритетах и возможностях собственных сил. Ведь примерно 5% от общей суммы задолженности по вашей кредитке вам придётся погашать каждый месяц и без задержек.

Итак, мы разобрались в том, где лучше взять кредитную карту.

Банки все чаше предлагают своим клиентам взять кредитные карты. Конечно, это удобно, ведь имея такой финансовый инструмент, как кредитная карта, потребитель как минимум экономит время - для совершения каких-либо покупок ему не нужно ждать одобрения займа со стороны банка. Увидел нужную вещь – и сразу купил!

Взять кредитную карту легко, но надо помнить, что и банки имеют свою выгоду. Доступность денег расслабляет, и это нередко приводит к тому, что владелец кредитки пропускает льготный период и в итоге платит высокий процент банку.

Не смотря на это число выпускаемых банками кредитных карт растет, значит люди все чаще ими пользуются.

Какую кредитную карту лучше взять

Если вы планируете пользоваться кредитной картой на регулярной основе, то необходимо обратить внимание на стоимость смс-оповещений, годового обслуживания и прочих дополнительных услуг.

«Некоторые банки предлагают своим клиентам различные программы лояльности. Это может быть опция сash back, когда часть средств при оплате покупки возвращается на счет клиента, или же различные программы с компаниями-партнерами, которые предложат скидки при оплате такой картой», - советует врио председателя правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в интервью «АиФ ».

ВАЖНО: проценты по кредитной карте могут начисляться, даже если вы ничего по ней не покупали! Например, вы решили взять кредитную карту с платным обслуживанием или смс-оповещением. Банк спишет деньги за эти услуги, и если вы не обратите на это внимания, вы рискуете столкнуться с просрочкой!

В каком банке лучше взять кредитную карту

Выбирая, какую кредитную карту взять , эксперты советуют обращать внимание на банк, предлагающий кредитку.

«Чем известнее бренд банка, тем больше доверия к нему за счет репутации. Если у вас присутствуют опасения относительно текущей санации банковского сектора России, имеет смысл обратить внимание на банки с государственным участием или банки из состава Топ-10», - отмечает старший аналитик «Альпари» Анна Бодрова.

«Лучше всего взять кредитную карту в том банке, клиентом которого вы уже являетесь, поскольку в таких случаях банки предоставляют наиболее выгодные условия. Дело в том, что банк, с которым уже есть взаимодействие, как правило, предоставляет кредитную карту с минимальной ставкой. В случае с картой, которая пришла к вам по почте, или её предложили, позвонив по телефону, или еще каким-либо образом, проценты, с очень большой вероятностью, будут очень большими», - поясняет Дмитрий Шиляев.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Вы наверно все чаще слышите от знакомых, что они открыли кредитную карту. Ведь это так здорово иметь возможность перехватить пару сотен до зарплаты. А если случился форс-мажор, и у вас сломался телефон? Лишних денег на него сегодня нет, до зарплаты еще дней десять, а вы без него как без рук. И вот здесь тоже пригодиться кредитка. Оплатили покупку, и выплачивайте потихоньку долг. Не нужно идти в банк чтобы взять кредит на 10-15 тысяч. А задумывались ли вы когда-нибудь о том, какие самые лучшие кредитные карты? Ведь вам нужно не только иметь возможность одолжить денег, но и делать это на максимально выгодных условиях. Если вы как раз находитесь в процессе принятия решения о том, какую кредитную карту лучше выбрать, тогда мы с радостью предлагаем вам обзор 12 самых популярных вариантов карт 2017 года, которые заслуживают немного вашего внимания.

Кредитная карта - это банковская карта, на которую банком устанавливается фиксированный кредитный лимит под строго установленный процент. То есть, при оформлении кредитной карты, сотрудник банка узнает у вас информацию касательно вашего дохода, и исходя из его размера одобряет вам определенную кредитную сумму. Сумма зачисляется на счет карты, и по необходимости вы можете производить расчеты за товары и услуги.

Обязательное условие любой кредитной карты - уплата комиссионного вознаграждения банку за использование предоставленных средств. Это значит, что на потраченную сумму будут начисляться проценты, заранее установленные банком. Однако, у большинства крупных банков предусмотрен грейс-период, который позволяет пользоваться заемной суммой, не уплачивая комиссионное вознаграждение банку. В среднем этот показатель составляет от 30 до 55 дней. Но существуют карты с еще более длительным периодом отсрочки платежа без уплаты комиссионных сборов.

Как и у любого банковского продукта у каждой кредитной карты есть свои плюсы и минусы:

Достоинства

Недостатки

Для оформления не требуется много документов; Срочность - кредитными деньгами можно пользоваться в любое удобное время; Возобновляемость - после погашения задолженности деньги можно тратить снова; Проценты начисляются только на потраченную сумму; Отсрочка платежа - наличие льготного периода, позволяющего не платить банку ничего за использование его денег; Постепенное увеличение лимита - при своевременном исполнении обязательств перед банком, может быть увеличен кредит; Бонусы - кэшбэк, скидки, кобрендинговые программы (мили, дисконт в магазинах-партнерах); Простота выдачи -- кредитки не именные, поэтому их оформление не занимает много времени; Возможность подачи удаленного запроса на выдачу карту с доставкой ее на дом .

Высокая процентная ставка; Необходимость постоянного контроля за балансом и своевременность уплаты задолженности для избегания серьезных штрафных санкций; Дополнительные комиссионные сборы (за открытие карты; за ведение и обслуживание счета, за обналичивание денег с помощью банкомата); Соблазн потратить больше, чем в дальнейшем сможете оплатить - чревато попаданием в долговую яму; Отсутствие возможности использовать льготный период при снятии наличных.

Как понять что карта выгодная — основные критерии выбора кредитных карт?

Что такое кредитная карта мы определились. А вот для того чтобы понять какую лучше выбрать кредитную карту, из многообразия представленного на рынке, нужно провести сравнительный анализ. Этот анализ можно осуществить на основании 7 основных критериев:

1. Кредитный лимит - сама первая и самая важная категория оценки кредитной карты. Для большинства клиентов кредитная карта - это способ взять кредит без оформления кредитного договора. К примеру, вы решили сделать ремонт, а брать целевой кредит нет желания, да и бумажная волокита вгоняет в панику. А тут интересное предложение - получить карту с лимитом в 300 тысяч, да еще и под выгодный процент. Да и деньги можно тратить постепенно, по мере необходимости, и проценты платить не за всю сумму сразу, а только за израсходованную.
2. Процентная ставка - каждый банк самостоятельно устанавливает приемлемую для себя ставку процента, которую клиенту нужно будет оплачивать за использование потраченных денег. Не стоит паниковать если ставка на 1-2 пункта выше чем у конкурентов, ведь в сумме с другими комиссионными сборами процент другого банка может быть гораздо больше.
3. Стоимость обслуживания карточного счета за год - это второй наиболее важный показатель. Многие бы хотели вообще ничего не платить за использование карты, но такие случаи скорее исключение из правил. Если банк предлагает дополнительные бонусные программы, как например, кэшбэк, тогда стоимость годового обслуживания может с легкостью компенсироваться за счет возврата средств в качестве бонусов.
4. Cash Back - функция без которой сложно представить банковскую карту. Однако, каждый банк сам определяет какие бонусы подключать к той или иной карте. У кого-то это карта с кэшбэком в денежном эквиваленте, то есть на карту выводятся деньги, которые можно как потратить на любые покупки, так и обналичить. Другие банки предусматривают бонусы, которые можно потратить на покупки в магазинах-партнерах. Третьи предлагают накапливать бонусные мили, потратить которые можно на поездки или отдых.
5. Грейс-период - это срок отсрочки, во время которого можно пользоваться заемными деньгами не уплачивая при этом комиссионные. Практически все кредитные карты последнего поколения выпускаются со льготным периодом. Однако, сколько дать клиенту времени пользоваться деньгами на безвозмездной основе решает сам банк. Кто-то относится более лояльно и гарантирует 60 дней беспроцентного кредита, а кто-то и вовсе его не предусматривает.
6. Комиссия за обналичивание денег - самая проблемная категория при выборе идеальной карты. В большинстве случаев, для снятия наличных необходимо не только наличие собственного банкомата банка эмитировавшего карту, но и оплатить от 3 до 6% комиссионных от снимаемой суммы, да еще и обязательный платеж в размере 300-500 рублей. Как показывают отзывы, найти карту которая дает возможность снять деньги без комиссии очень сложно.
7. Оплата за дополнительные услуги - еще одна категория, которая не во всех банках так уж и доступна. К примеру, перевод денег на карту другого банка, или получение перевода с чужой карты, выпущенной банком-конкурентом может сопровождаться комиссией с собственного счета. А также сюрпризом может стать немалая комиссия за подключение смс-информирования.

от 12% 61 день 0 при осуществлении расчетных операций на сумму от 30 тыс.
в месяц, или 3000 руб. — 4% +299 руб.;
— 0% при снятии собственных средств. до 1 млн. — 1% на все;
— до 3% на выбранные категории. Сумма минимального пополнения 5% ежемесячно. Удачная карта для осуществления любых операций в том числе и хранения собственных средств. Есть возможность использования личного кабинета привязанному к большинству банковских услуг.
«Ставка 19» от А-Т Банк
Оформить Безналичный расчет: — 19%
Снятие наличных: — 33%. льготного периода нет 588 руб. 5,9% до 300 тыс. 1% на все Банк требует уплаты ежемесячного платежа за потраченные деньги в размере не меньше 5% от общей суммы + проценты. Да еще и беспроцентный период не предусмотрен.
«Просто кредитная карта» Citibank
Оформить — при покупке в рассрочку от 13,9%;
— от 22,9% за простые расчеты. 50 дней отсутствует отсутствует до 300 тыс. до 20% Карта не только представляет льготные тарифы на использование, но и предлагает бесплатные сервисы: смс, веббанкинг, выписки по счетам, пополнение, смена пин-кода.

Проанализировав предложенные варианты, вы можете понять какую карту вам будет выгоднее всего оформить Online для личного пользования. Ведь для кого-то важно иметь максимальный лимит, а кому-то важнее самая низкая процентная ставка. А для тех кто открывает карту чтобы иметь возможность перехватить до зарплаты интереснее всего наличие хорошего грейс-периода.

Важно! Прежде чем решиться на открытие любой из карт, внимательно изучайте все дополнительные условия, которые банк выдвигает для своих клиентов. Ведь чаще всего проблемы начинаются если не прочитать условия, прописанные мелким шрифтом.

Как выгодно пользоваться кредиткой, чтобы экономить по максимуму

Даже самая выгодная кредитная карта требует от вас знаний правильного использования ее возможностей и преимуществ. Благодаря этим знаниям вы сможете не только распоряжаться вверенной вам суммой, но и при этом практически ничего не оплачивая взамен.

Мы уже определились как выбрать выгодную кредитку и на какие критерии следует обратить особое внимание. Теперь разберем как же этим всем пользоваться с максимальной выгодой для себя.

Итак, нам нужно:

1. Выбрать карту с самыми удобными условиями использования по одному или нескольким основным критериям.
2. Использовать только ту сумму, которую будем в состоянии потом погасить. По сути, кредитные карты должны использовать только самоорганизованные люди, которые могут реально оценивать свои возможности и не подвержены импульсивным покупкам.
3. Успевать погасить образовавшийся долг до окончания льготного периода. Погасив свою задолженность, вы можете вновь использовать всю сумму по своему желанию. Старайтесь делать крупные покупки в начале отчетного месяца, чтобы иметь возможность дольше пользоваться заемными деньгами без комиссии.
4. Избегать необходимости обналичивать кредитку! Основное предназначение всех кредиток - осуществлять безналичные расчеты. Практически все банки предусматривают серьезные комиссионные сборы за снятие налички. Возвращать же придется сумму с учетом комиссии.
5. Выбрать карту с наиболее интересными для нас бонусными программами. К примеру, тем кто любит путешествовать стоит обратить внимание на карту, где начисляются бонусы за покупки в виде миль, а тем, кто хочет немного накопить на следующие покупки, стоит отдать предпочтение картам с кэшбэком в виде реальных денег.
6. Если выбрать кредитку с возможностью размещения собственных средств и получением на них дополнительных процентов на остаток, то вы сможете еще и заработать.
7. Вовремя отключить ненужные услуги. За большинство услуг банк берет комиссию, а иногда не маленькую, к примеру, за смс-оповещение. Если у вас есть возможность использовать бесплатное приложение личного кабинета и там контролировать свой баланс, тогда платное смс вам попросту не к чему.
8. Старайтесь вносить пополнение на карту только с помощью тех устройств, которые не взимают комиссию.

Обратите внимание! Льготный период начинается с первой покупки, сделанной в отчетном месяце.

Выполняя эти простые правила, вы не только максимально сократите свои расходы по кредитке, но и сможете на ней немного заработать. Ведь согласитесь: самая выгодная кредитка та, за которую не нужно платить.

(

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём