Как спланировать семейный бюджет — метод конвертов. Как успешно копить деньги с помощью четырёх конвертов Экономия денег конверты

Нет нужды говорить, что бюджет семьи должен быть правильно организован и упорядочен. Только в этом случае денег будет хватать на насущные нужды, более того их можно будет накапливать для крупных покупок. И не важно, копим деньги с нуля или базовый капитал уже есть, главное – научиться это делать правильно и осознанно.

Правила построения бюджета

Более того, этот выгодный и доступный для кадого вариант организации материального сегмента жизни позволяет увеличить сумму сбережений. В первую очередь, есть обязательный платеж в инвестиции и депозиты, а каждую неделю можно откладывать остаток не потраченных денег из конверта. Замечено, что жизнь по системе становится легкой, и семья чувствует себя защищенной от внезапных поворотов судьбы.

Единожды начав жить по правилу 4 конвертов, человек входит в ритм, его материальное положение стабилизируется, появляется больше возможностей. В этой схеме напрочь отсутствуют недостатки – она проста и понятна всем, а возможности ее безграничны. Проверьте, насколько такой способ станет выгодным для вас, и насколько быстро будут пополняться денежные сбережения с учётом умной экономии.

В «методе конвертов» нет ничего нового и сложного. Поэтому его используют и взрослые, и дети, и пожилые люди по всему миру. И работает он лучше многих других новомодных методов.

Тем не менее, возникает множество вопросов. Как же он все-таки работает? Что делать, если не хватило денег в одном из конвертов? Можно ли перекладывать деньги из конверта в конверт? Как работает этот метод в эру электронных денег и банковских карт? Сколько должно быть конвертов? И так далее.

Как работает «Метод Конвертов»?

• Вы получаете зарплату (или любой другой доход)
• Откладываете и оплачиваете обязательные платежи (ипотека или аренда, коммуналка, кредиты)
• Откладываете на будущее – 20% от того, что получаете «на руки».
• Откладывайте 5-10% на большие покупки (машина, отпуск, компьютер и пр.)
• Остаток (50-60%) распределяете по конвертам, на каждом из которых пишете категорию и сумму, которую вы хотите потратить на эту категорию в месяц (Например, «Питание 10,000 руб.»).

Цели метода

✔ Цель метода научиться азам управления семейными финансами
✔ Установить контроль над расходами
✔ Бессмысленно использовать метод конвертов, если вы ничего не хотите менять в своих привычках
✔ Целью не является заставить вас жить по-солдатски, во всем себя ограничивая.

Категории

• Вы должны составить простейший бюджет, исходя из истории ваших трат и пожеланий.
• Количество категорий не должно быть большим. Я бы рекомендовал не более пяти.

Например, ваша семья тратит 10,000 руб. в месяц на питание. Напишите на конверте «Еда / Продукты – 10,000 руб.».

Допустим, вы тратите на развлечения также 10,000 руб. в месяц, но хотели бы тратить 5,000. Пишите на конверте «Развлечения 5,000 руб.». и т.д.

Примеры категорий:

• Питание
• Развлечения + Кафе + Рестораны (рекомендуется не более 10% месячного дохода)
• Автомобиль (не более 10% денег «на руки» или 20% — включая автокредит)
• Одежда + Личный уход (5-10%)
• Здоровье + Спорт
• Образование
• Доктора + Лекарства
• « » (непредвиденные обстоятельства, поломки, аварии, болезни, потеря работы и пр)
• Прочее (Данная категория не должна превышать 5% вашего дохода)

Правила:

✔ Вы НИКОГДА не тратите деньги из одного конверта, чтобы оплатить расходы другого конверта.

Например, если по пути в магазин забыли конверт «Питание + Продукты» дома, возвращаетесь, и берете деньги на питание оттуда. Если вы рассчитываетесь на кассе и ваш счет превышает остаток в конверте – вы выкладываете продукты из корзины и питаетесь остатками из холодильника, морозильника, кухонных шкафов.

✔ Вы НИКОГДА не используете деньги из других конвертов. Отговорки, типа «сейчас возьму из другого конверта, с зарплаты верну» не приемлемы. Это убивает всю суть метода.

✔ Вы НИКОГДА не пользуетесь кредиткой, если у вас закончились деньги в каком-то конверте или во всех. В этот момент вы признаетесь своей семье в отсутствии воли.

✔ Изменения в системе конвертов вносятся раз в месяц. Ошиблись с ежемесячными расчетами – придется вытерпеть этот урок.

✔ Если в конце месяца у вас остались деньги в каких-то из конвертов – поздравляю! Вы молодец! Можете потратить эти деньги как хотите, или оставить их в этих же конвертах, чтобы был больший запас на следующий месяц. Но, лучше, если вы отложите эти деньги на будущее (отпуск, покупка квартиры, машины, образование детей и пр.).

✔ Обязательно нужно праздновать свои маленькие победы. Никто не хочет и не может жить, постоянно ограничивая себя.

✔ Не храните сбережения (на «черный день» и на будущее) в конвертах. Сбережения должны быть в труднодоступном месте – счет в банке, безотзывный депозит, в другой валюте и пр. Иначе, вы будете их тратить. Проверено!

✔ Не обманывайте себя. Не перекладывайте из конверта в конверт, не используйте кредитки, кредиты, заначки и т.д. Не хватает силы воли и дисциплины – просто выберете другой метод.

Что делать, если случилась «пожарная» ситуация?

Если вы потеряли работу, заболел близкий человек, сломалась машина, попали в аварию и т.д. и у вас нет сбережений «на черный день» — вы конечно можете тратить деньги из конвертов для решения подобных ситуаций. После их решения возвращайтесь к «методу конвертов».

Что делать, если вам постоянно не хватает денег в каком-то из конвертов?

Ответ прост – либо умерьте свои желания, либо измените ежемесячную сумму на конверте.

Всем привет, хочу поделится одним простым способом планирования личного бюджета – это правило 4 конвертов.

Этот метод не требует много времени для учета личных финансов: достаточно нескольких минут в месяц, чтобы его использовать. Рассмотрим правило 4 конвертов по шагам.

Шаг 1.

Как только получен некий доход (например, зарплата), то определенная доля доходов перераспределяется в резервы или сбережения. Отложить в резервы или на сбережения необходимо не менее 10% денежных поступлений, но чем больше – тем лучше 🙂 .

Шаг 2.

Затем необходимо выделить средства для оплаты ежемесячных постоянных расходов (например, коммунальные платежи, платежи по кредитам, мобильная связь, Интернет, плата за обучение, за аренду и т.д.).

Шаг 3.

Вся оставшаяся после первых двух шагов сумма разделяется на 4 равных части и раскладывается в 4 конверта. Именно поэтому данный способ и получил название . Каждая часть (конверт) представляет собой максимально допустимые текущие расходы на 1 неделю.

Тратить в неделю больше, чем отведено в соответствующем конверте, строго запрещается. В случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств, требующих немедленного финансирования, такие расходы оплачиваются за счет резервов, ведь резервы именно для этого и предназначены.

Однако, если в неделю потрачено меньше денег, чем было отведено в конверте, то оставшуюся часть можно:

• Добавить к резервам или сбережениям;
• Добавить в следующий конверт (на следующую неделю);
• Потратить по своему усмотрению.

Естественно, что эти возможности расположены в порядке убывания приоритета, но уж если вам так необходимо тратить деньги в свое удовольствие, то при соблюдении прочих условий в данном случае это допустимо.

Между прочим, совершенно не обязательно делить средства на 4 части. Можно, к примеру, сделать 3 части (каждая на 10 дней), или 5 частей (каждая по 6 дней). Суть метода при этом должна оставаться неизменной.

Таким образом, при всей своей простоте метод 4 конвертов гарантирует соблюдение самых основных правил планирования личного бюджета:

• Формирование резервов и сбережений.
• Обязательная оплата постоянных расходов, что препятствует образованию долгов.
• Возможность поощрения себя незапланированными тратами при условии экономного расходования денег на текущие нужды.

Кому подойдет этот метод?

• Людям, чей личный бюджет невелик.
• Людям, которые не хотят иметь дело со сложными подсчетами.
• Людям, которым лень выделять время на учет доходов и расходов личного бюджета, но которые, вместе с тем, хотят начать планирование чтобы улучшить свое финансовое состояние.

Многие задаются вопросом – как правильно сформировать бюджет и избавиться от ненужных трат? На самом деле это не так трудно, помочь в этом может правило 4-х конвертов, о котором женский онлайн-журнал «Королевнам.ру» расскажет в этой статье.

Главное в методе четырех конвертов — это выделить несколько минут для распределения своих расходов и четко следовать этим правилам.

Почему наши траты превышают доходы?

Чтобы правильно распределить семейный бюджет, нужно усвоить одно самое главное требование – расходы никогда не должны превышать доход.

Давайте разберемся, откуда могут возникнуть большие траты:

— люди не считают свои ежемесячные обязательные траты, такие как счета за жилье, коммунальные услуги, транспорт. Сюда же входят деньги, потраченные на Дни Рождения и другие праздники;

— многие потакают своим прихотям, тратя на рестораны, шоппинг, дорогие покупки суммы, превышающие доход за несколько месяц, влезая, таким образом, в долги;

— многие рассчитывают на свои «будущие доходы», надеясь зарабатывать в будущем больше, чем сегодня. Часто это бывают совсем необоснованные надежды.

Избавиться от лишних трат и устроить финансовое благополучие семьи можно простым вариантом – планированием бюджета .

Бюджет – это определение суммы, которую можно потратить за определенное время без ущерба для финансов и контроль над своими тратами.

Метод четырех конвертов: как экономить с умом

Как научиться планировать бюджет:

2) обязательно отложить не менее 10% процентов на сбережения или в резерв. Сделать это лучше сразу, потом с деньгами тяжелее расстаться;

3) установить размер трат на обязательные расходы – счета за квартиру, коммунальные услуги, Интернет, телефон, школа и садик для детей;

4) определиться с тратами на различные праздники – Дни Рождения родственников, друзей;

5) оставшаяся сумма делится на четыре конверта – каждый конверт содержит сумму, которую можно максимально потратить в неделю.

Таким образом действует метод четырех конвертов.

При этом тратить в неделю больше суммы в конверте строго запрещено. В случае непредвиденных трат, деньги можно взять из резерва.

Если потраченная сумма в неделю оказалась меньше, то можно поступить следующим образом:

— отложить деньги в резерв;

— поместить в конверт следующей недели;

— побаловать себя.

В целях экономии и более разумной траты денег, первые два варианта будут предпочтительнее.

Правило 4-х конвертов позволит разумно рассчитывать свой бюджет и не позволять себе бездумных и ненужных трат. Для большего удобства, на начальном этапе можно заменить цифру четыре на другую. Например, удобно поделить 30 дней в месяц на 6 периодов по 5 дней.

Переход к такому планированию бюджета может получиться весьма болезненным и трудным, однако результат не заставит себя ждать и ваше финансовое состояние обретет стабильность.

Идеей экономии денежных средств и планирования своего или семейного бюджета занимаются многие люди. Одни ведут свою бухгалтерию, другие скрупулезно расписывают будущие траты. Все это требует от человека усидчивости, самодисциплины, чего многие не выдерживают и временем забрасывают это дело. В любой книге про финансы можно встретить фразу, что тратить нужно меньше, чем зарабатываешь. Именно избыточные лишние (иногда и совсем ненужные) траты «убивают» все накопления и не дают бюджету формироваться. Причин этому может быть несколько:

• Поддержание своего социального статуса (приобретение билетов в дорогие клубы, дорогие автомобили в автокредит, дорогая одежда, чтобы удивить знакомых и проч.). Люди считают, что они достойны этих радостей, однако, это не демонстрация финансового состояния, а только яма в собственном финансовом накоплении.
• Расчет на будущий заработок. Многие полагают, что они заработают вскоре больше, нежели потратят сегодня, тем самым «делят шкуру непойманного зайца».

Залогом надежного будущего и финансовой стабильности служит метод планирования своего бюджета. Одним из популярных способов является «метод четырех конвертов». Он позволяет без ненужных затрат времени и нервов спланировать доходы и расходы, научится экономить и грамотно распределять свои средства. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет этот метод, какие преимущества он дает, позволяет ли он реально экономить и накапливать средства?

«Метод четырех конвертов».

Пользователи этого метода уже по достоинству оценили его возможности, забыли о перерасходах, научились правильно планировать будущие расходы и наконец-то начали реализовывать свои цели, не прилагая особых усилий и не считая каждую мелкую покупку.

Суть технологии:

• Определить личный доход (или семейный) в месяц. Часто доход зависит от внешних обстоятельств и может варьироваться в бОльшую или меньшую сторону. Например, если зарплата меняется от 25 до 40 тысяч руб., то стоит взять среднюю величину и, исходя из нее, начать планирование. В этом случае возьмем 30 тыс.рубл.
• Вычесть 10% от суммы дохода на накопления или вложения. Оптимально открыть пополняемый вклад и вносить эту сумму ежемесячно. Важно, что денежные средства нужно откладывать сразу, чтобы «миллион нужных поводов» не заставил их потратить уже здесь и сейчас. Если доход стабильный, то взносы будут примерно одинаковыми. В случае разного дохода нужно откладывать именно не меньше 10% (если больше, то тоже хорошо). Размер данного резервного фонда должен быть равен 4-6-месячному доходу. Это будет служить подушкой безопасности в непредвиденных ситуациях (например, при продолжительной болезни). Исходя из нашего взятого среднего дохода в 30 т.р., будем откладывать по 3 т.р. После этого остается 27 т.р.
• Определить размер постоянных расходов (тех, которые появляются каждый месяц), например, на выплату кредита, коммунальные платежи, сотовую связь, интернет. Конечно, здесь цифры могут быть разными. Для расчетов возьмем также усредненное значение в 10 т.р. (5 т.р. за кредит, 1 тр.р – услуги, 4 т.р. – коммунальные). Итого остается 17 т.р.
• Определить сумму трат на социальные нужды. Каждый человек нуждается в каком-то социальном общении, будь то поход в кафе, посиделки с друзьями, спортзал, иные занятия. Отказывать себе в этом, только потому что начали экономить, не стоит, иначе никакого настроения не будет. Все должно быть в меру. Поэтому определяем, что на это все в месяц должно уходить не более 5 т.р. После этого остается 12 т.р.
• Распределить оставшуюся сумму на 4 недели. Это будет четвертым конвертом. Эти средства можно потратить в течение месяца на остальные нужды (питание, покупки и проч.). Идеально их еще разложить на 4 конверта (на каждую неделю) и стараться уложить в норматив. Если после всего остается сумма, то лучше вложить ее в первый конверт. Если вдруг отложенных средств не хватит, то можно урезать и другие конверты с учетом их восполнения, как ситуация наладится. Не стоит скрывать, что такой самоконтроль изначально будет довольно сложен и понадобится поддержка (моральная). Переход от бесдумных расходов к разумным – болезненный.

Особенности метода в 4 конверта.

• Объемы конвертов будут отличаться время от времени. Если средств в одном не хватает, то придется брать из другого.
• Не всегда получится отложить в резервный финансовый фонд.
• Не всегда затраты будут соизмеримыми с отложенными суммами, иногда придется тратить больше.

Преимущества метода в четыре конверта.

• Простота распределения финансов.
• Нет необходимости тратить время на анализ.
• Формирование правильных финансовых привычек.
• Возможность достигать будущих целей и планов.